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国家金融与发展实验室副主任曾刚:理财子公司需满足两个条件才能

时间: 2019-04-09 03:02 作者:www.neldgps.net 来源:网络整理 点击:

  而银行理财子公司由于在销售起点、分销、非标投资、投资准入等上面,均较传统的理财产品有巨大优势,不管是承接现有的存量理财,还是谋求进一步发展,成立理财子公司似乎都是一个必选项。

  “但是仔细分析起来,理财子公司的优势不一定能转化成显示的竞争力,这其中仍有很多不确定性。”曾刚表示,降低投资门槛在短期内不一定能带来太大的业务增量,而投资管理能力的建设也很难一蹴而就。同时,理财子公司发展会构成对银行资本的极大消耗。

  正如国家金融与发展实验室副主任曾刚所言,理财子公司发展会构成对银行资本的消耗,而只有银行满足两个前提条件,银行理财子公司才可能发挥更大的作用。

  曾刚认为,理财子公司作为一家专业从事与资产管理业务的金融机构,商业银行在投资创设的时候便会消耗核心以及资本,为了建立理财子公司,银行不得不减少或少增至少100亿到120亿信贷规模,净息差收入减少或少增至少2亿到4亿元。而在运营过程中,理财子公司还需遵守净资本监管要求,如果参照信托公司或公募基金公司的监管规定,据测算,10亿净资本大约能支持1000亿到1500亿理财业务规模,而随着业务的增长,理财子公司将有资本补充的需要。

  截至目前,已有26家银行公告拟成立理财子公司,除了国有大巷和全国股份制银行外,也有不少城商行和农商行参与其中。注册资本金从10亿元到160亿元不等。其中,四大国有银行出资额均超过100亿元,总共拟出资530亿元。

  在昨日举行的国家金融与发展研究室年会上,学者对于理财子公司的提出不同角度的看法。与银行家“尽快推进和落实银行理财子公司”不同的是,他们似乎更为冷静。

  从2018年已披露的银行业绩报告中,国有大行和股份制银行非保本理财余额尽管同比多有减少,但均在千亿甚至万亿规模。其中,部分银行规模出现回升。

  【财联社】(记者 姜樊)设立银行理财子公司,对于商业银行,特别是上市的银行而言,已经成了兵家必争之地。然而,当几乎所有银行冀望理财子公司分食新市场份额的时候,银行理财子公司真的能够银行带来更多的机遇吗?

  “一家商业银行能够完全发挥理财子公司的优势,可能必须要满足两个要求。”曾刚表示,其一是理财业务规模超过1000亿元,如果不达标则说明其业务不够饱满,设立理财子公司反而会影响商业银行的资本使用率;其二是理财业务规模超过银行总资产规模的11.4%,如果低于这一比例,则成立理财子公司并不能帮助银行扩大理财投资非标资产的能力。

  “理财子公司注册资本最低为10亿元,而资本是商业银行的命脉,也是银行资产扩张的前提,在理财子公司上消耗10亿资本,就意味着银行不得不在其他业务上收缩规模。”曾刚表示。

  不过,曾刚还表示,即便是达到了两个标准,实际的运营也不定能保证资管子公司的收益能够一个覆盖其机会成本,即理财子公司所消耗的资本金可能产生的收入。

(责任编辑:neldgps.net)

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